Financijsko Planiranje 101: Što Učiniti što Prije Kako Bismo Izgradili Dugoročno Bogatstvo

2024 Autor: Francis Oldridge | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-16 20:39

Ako je vaša verzija financijskog planiranja laka promjena u tegli i kupujete piće s donje police, obucite svoje velike dječake i oživite svoj život. Vrijeme je za planiranje poput odraslog čovjeka. Ovdje su najvažniji koraci financijskog planiranja koje bi svaki čovjek sada trebao poduzeti kako bi osigurao svoje dugoročno bogatstvo i sigurnost.

Pokrenite što prije

Kada bi čovjek trebao započeti svoje financijsko planiranje? Investicijski savjetnik Blair DuQuesnay (CFP, CFA) iz Ritholtz Wealth Managementa kaže „što je prije moguće“. Po mogućnosti kada dobijete svoj prvi pravi posao.

“Oko 25 godina vrijeme je na vašoj strani. A ulaganje zahtjeva puno strpljenja”, kaže DuQuesnay za The Manual. "Što ranije počnete ulagati, više ćete iskusiti magiju sastavljanja povrata - kada vaši povrati počnu zarađivati prinose, poput besplatnog novca." Kad navršite 65 godina, ova zarada bit će značajna.

Max Out 401k podudaranje

Prvi korak koji možete poduzeti (poput današnjeg) je proučavanje 401 tisuće i mirovinskih naknada koje imate putem svog poslodavca. DuQuesnay predlaže da barem iskoristite utakmicu vaše tvrtke. U praksi: „Ako se vaša tvrtka poklapa sa 100 posto do 4 posto, stavi najmanje 4 posto plaće u 401 tisuću. Na taj način uvećavate utakmicu s poslodavcem. To je više besplatnog novca, dušo.

Klanje duga visoke kamate

DuQuesnay kaže da je sljedeći korak koji bi muškarci trebali poduzeti kako bi svoje financije učinili gvozdenima otplata svih visokih kamata i potrošačkog duga, poput kreditnih kartica i plaćanja automobila, ali ne uključujući studentske zajmove. To se možda neće dogoditi danas, ali to je u redu ako radite na tome.

Proračun za život i prijevoz (ne tost od avokada)

Nastavi čitati

• Najbolje financijske aplikacije za proračun, uštedu novca, investicije i još mnogo toga
• Zašto biste definitivno trebali maksimalizirati svoj doprinos od 401 (k) sada
• Poslovne knjige koje će vam pomoći da postignete uspjeh pod svojim uvjetima

"Ne možete preskočiti tost s avokadom i izgraditi bogatstvo", kaže DuQuesnay. Umjesto toga, stanovanje i prijevoz najvažniji su za utvrđivanje vašeg proračuna, jer su oni najveće stvari na koje trošimo novac.

Jednom kada se utvrdi razumni proračun za stanovanje i prijevoz, "čovjek prvo treba platiti sebi" To znači plaćanje vašeg štednog računa. Postavite automatski prijenos putem banke ili poslodavca koji stavlja novac na štedni račun svakog razdoblja isplate. Ovo bi trebao biti prvi "račun" koji plaćate svaki mjesec.

Koliko točno novca? DuQuesnay kaže da najmanje 10 do 15 posto vaše zarade. Međutim, ne postoji "čarobni broj".

Izgradite svoj novčani rezervat

Čineći gore navedeno, već ste na pola puta do sljedećeg koraka: izgradnje hitnog fonda. U slučaju da sranje pogodi navijača; otpušteni ste, štrajkovi tragedije itd., vaš je cilj imati tri do šest mjeseci životnih troškova odvojenih u novčanoj rezervi.

Ako je čovjek otplatio sav dug s visokim kamatnim stopama, ima rezervu gotovine od tri do šest mjeseci i premašuje 401 tisuću, "on je ispred 90 posto svojih vršnjaka", kaže DuQuesnay.

Vjerojatno vam ne treba renta

Ako ste tip koji voli da vam profesionalci čuvaju leđa, potražite pravog investicijskog savjetnika. To može biti nezgodno za izvor jer većina financijskih profesionalaca koji se pojavljuju na Google pretraživanju različitog je stupnja.

DuQuesnay preporučuje da se ne bira posrednik (prodajni broker zasnovan na akkomisiji) i da se umjesto toga odabere investicijski savjetnik, koji je, poput knjigovođa i odvjetnika, fiducijarnim standardom stavio interese svojih klijenata iznad vlastitih.

Mladi štediši također bi trebali biti oprezni kada im pokušaju prodati anuitet, a ako nemate uzdržavane članove, vjerojatno vam ne bi trebalo prodavati životno osiguranje.

Isprobajte Robo-Investing

Mogli biste se iznenaditi kad čujete da je DuQuesnay namijenjen mladima koji pokušavaju besplatno ili jeftino robo-ulaganje. Aplikacije su također izvrsne. To je sjajno jer nam je tek u posljednjem desetljeću postala dostupna demokratizacija savjeta za investiranje. Čovjeku je potrebna mast za lakat da čita financijske blogove i koristi robo-savjetnike poput Bettermenta, ali to može uspjeti.

Pozitivna neto vrijednost je seksi

Kolika je isplata? Pa, to je trenutno teško vidjeti. "Naš mozak je danas čvrsto povezan s užitkom i ne razumije pozitivan učinak uštede od 20 do 40 godina u budućnosti", kaže DuQuesnay. Ali zatvorite oči i zamislite ovo: duševni mir ako izgubite posao, prijevremenu mirovinu i slobodu. "Seksi je imati pozitivnu neto vrijednost", smije se DuQuesnay, "mnogi ljudi nemaju."